保険代理店の開業を考えたとき、多くの方が悩むのが、事業計画書をどのように書けばよいのかという点です。
保険は形のない商品であるため、事業としての全体像を整理しづらいと感じることも少なくありません。しかし、保険代理店は商品を販売する事業というよりも、保険を通じて顧客の課題を特定・解消する事業であり、その構造を理解したうえで計画を立てることが重要になります。
事業計画書は、金融機関や関係者に見せるためだけの資料ではありません。自分自身がどの前提で顧客と向き合い、どのような条件で事業を継続していくのかを整理するための道具でもあります。
本コラムでは、保険代理店の事業計画書を作成する際に、どのような視点で整理すればよいのかを解説していきます。商品説明に終始するのではなく、経営判断の前提を整えるという視点で読み進めてみてください。
ちなみに、今回ご紹介させていただく事業計画書は初心者向けの簡易的な内容になりますが、自分なりに改善余地を考えていくことで、より良い事業計画書に仕上げることができます。
こちらはわたしたちBusiness Jungleの事業計画書サンプルですが、デザインなどを工夫すれば、こんな資料も手に入るかもしれません！
Business Jungleと一緒に、こんな事業計画書を作成したい方はぜひご連絡ください。刺さる事業計画書を9,800円から作成代行させていただきます！
本記事の監修 松浦英宗（まつうらえいしゅう）
創業・事業成長に必要なサービスをオールインワンで提供するBusiness Jungleの代表。
外資系戦略コンサルティング会社（アーサー・ディ・リトル・ジャパン）などにおいて、事業計画書作成や事業戦略立案に関する豊富な経験を有する。
保険代理店の事業計画書テンプレート
さっそくですが、本コラムをご覧になってくださった方のために、事業計画書のテンプレートからプレゼントさせていただきます。こちらは、コラムの中でご紹介させていただく内容をまとめたものになっておりますので、ぜひご活用ください！
ただし、テンプレートはあくまでも「こういう風に書けばいい」という例示に過ぎません。あなたの事業にとって、最適な記載内容があるはずですので、本コラムの内容をきちんと理解したうえで、テンプレートをもとに改善を繰り返していきましょう。
そうすることで、あなただけの最高の事業計画書が完成するはずです。頑張ってください！
事業計画書の10つの構成要素
まず、事業計画書に決まりきった型はありません。しかしながら、事業計画書に盛り込まれることが多い基本的な項目は存在します。
本コラムでは、日本政策金融公庫の創業計画書で登場する10つの項目を例にとり、それぞれについて詳しく見ていきます。これらの構成要素を網羅することができれば、事業計画書としては大きな抜け漏れがなくなるはずです。
難しく感じるかもしれませんが、ひとつひとつ丁寧に見ていけば怖がることはありません。
自分自身の事業整理のため、金融機関に提出するためなど、事業計画書を作成する理由はさまざまですが、こうした要素をおさえれば、あなたの目的はきっと達成されるでしょう。
| 構成要素 | 概要 | ||
| ①創業の動機 | 「なぜ創業しようと思ったのか」という、事業に対する根源的な思いを整理します。 | ||
| ②経営者の略歴等 | 経営者の簡単な経歴を、資格保有や許認可取得の状況とあわせて整理します。 | ||
| ③取扱商品・サービス | どのような事業を行い、なぜその事業が成立するのかを、市場・競合・自社の差別化ポイントといった観点から整理します。 | ||
| ④従業員 | 常勤役員や一般的な従業員など、人員状況を整理します。 | ||
| ⑤取引先・取引関係等 | 販売先・仕入先・外注先など、取引関係を整理します。 | ||
| ⑥関連企業 | 自社に関連する企業を、自分自身あるいは配偶者が経営している場合は整理します。 | ||
| ⑦借入の状況 | 借入を行っている場合は、代表者個人の借入状況を含めて整理します。 | ||
| ⑧必要な資金と調達方法 | 事業で必要になる設備資金と運転資金、そしてそれらをどのように調達するかを整理します。 | ||
| ⑨事業の見通し | 創業当初から1年後（または事業が軌道に乗った後）の財務計画を、算出根拠と合わせて整理します。 | ||
| ⑩自由記述欄 | 他項目では表現できていない事業のアピールポイントを整理します。 | ||
保険代理店の記入例① 創業の動機
創業の動機では、保険に詳しい、営業が得意といった理由を並べる必要はありません。
重要なのは、数ある金融・コンサルティング関連の事業形態の中で、なぜ保険代理店という立場を選んだのかを整理することです。
保険は契約時よりも、将来の出来事が起きたときに価値が問われます。そのため、短期的な成果よりも、長期的な責任を引き受ける覚悟が必要になります。こうした特性を理解したうえで、それでもこの事業を選んだ理由を整理することが大切です。
本項目では、理想論や志を語るのではなく、なぜこの責任の重い事業構造を自分が担うと判断したのかを言語化する必要があります。動機を整理することで、営業判断や顧客対応における原点がぶれにくくなります。
保険代理店の記入例② 経営者の略歴等
経営者の略歴では、保険業界での年数や資格の有無だけでなく、どのような立場で顧客と向き合ってきたかを整理します。個人向け中心なのか、法人向けが多かったのか、提案型なのか更新対応が主だったのかによって、経験の性質は大きく異なります。
また、保険業界以外での経験も重要な要素になるでしょう。営業、接客、経理、法務などの経験は、保険提案の前提理解や顧客との信頼関係構築に直結します。どのような経営判断に慣れていて、どのような経営判断に課題があるのかを把握する視点が欠かせません。
保険代理店の記入例③ 取扱商品・サービス
取扱商品・サービスでは、扱う保険商品を列挙するのではなく、市場と競合を踏まえて自社がどの役割を担うのかを整理します。生命保険、損害保険、法人保険など、同じ保険代理店でも立ち位置は大きく異なります。
市場分析では、顧客がどの場面で保険に不安を感じ、どのような情報不足を抱えているのかを整理する必要があるかもしれません。また、競合分析では、ネット保険や他代理店がどの価値を提供しているのかを確認し、同じ土俵で戦うのか、別の支援を行うのかを明確にする必要があるでしょう。
そのうえで、自社はどの顧客層に、どのタイミングで、どのような支援を行うのかを定めます。取扱商品は戦略の結果として、おのずと明らかになっていきます。
保険代理店の記入例④ 従業員
従業員の項目では、人数を通して、組織としての体制を整理します。
保険代理店では、営業活動、契約管理、更新対応、事故対応の窓口など、業務ごとに求められる役割が異なります。
まずは、現在想定している人数で対応可能な業務範囲を洗い出します。そのうえで、経営者が担う判断と、スタッフに任せる業務を分けて考えます。役割分担が曖昧なままだと、対応品質や顧客満足度にばらつきが出やすくなります。
従業員計画は、単に人数を記載する項目ではありません。判断と業務ボリュームを分解し、再現性のある組織をつくるための設計として考えることが重要です。
保険代理店の記入例⑤ 取引先・取引関係等
取引先・取引関係等では、顧客や保険会社との関係性などを整理します。
取り扱い保険会社の数や商品ラインナップだけでなく、情報提供の頻度やサポート体制なども重要な要素になります。特定の保険会社への依存度が高い場合、商品改定や方針変更が事業全体に与える影響を把握しておく必要があります。
また、システム会社や事務代行、外部の専門家など、業務を支える外注先があれば、その役割も整理します。
取引関係を整理することで、自社がどの外部要素に支えられて事業を行っているのかが見えてきます。これは収益構造だけでなく、事業全体が正しく機能するかをチェックするためにも大切な項目になります。
保険代理店の記入例⑥ 関連企業
関連企業の項目では、代表者や関係者が保険代理店以外の事業を行っている場合、その内容と関係性を整理します。
たとえば、不動産業や士業、コンサルティング業などと並行して事業を行っている場合、顧客層や業務時間、意思決定の優先順位がどのように重なっているのかを整理する必要があるかもしれません。
いずれにせよ、本項目を通して事実関係を整理することで、保険代理店単体ではなく、その周辺領域も含めた事業全体の在り方を検討しやすくなります。
なお、関連企業が存在しない場合は、本項目を記載する必要はありません。
保険代理店の記入例⑦ 借入の状況
借入の状況では、法人としての借入だけでなく、代表者個人の借入も含めて整理します。
保険代理店は、初期投資が比較的抑えられる一方で、収益が安定するまでに時間がかかるケースも多く、返済条件などが日々の営業に影響しやすい事業です。
本項目は、借入を悪として捉えるものではありません。現状を正確に把握し、将来どのような事業の在り方が可能なのかを検討するための土台として位置づけます。必要であれば、借入を積極的に行うことは、まったく悪ではありません。
保険代理店の記入例⑧ 必要な資金と調達方法
必要な資金と調達方法では、設備資金・運転資金・調達方法を分けて整理します。
設備資金では、事務所、ITシステム、顧客管理環境など、業務を安定して行うために必要な投資を明確にします。ほしいものをすべて取りそろえるよりも、日常業務に直結する要素を優先することが重要です。
運転資金については、契約件数が想定より伸びない期間や、更新が集中しない時期でも事業を継続できるかを起点に考えます。固定費がどの程度発生するのかを把握し、余裕を持った運転資金の設計を行うことで、無理のない経営を行うことができます。
調達方法では、自己資金と借入のバランスを整理します。基本的には自己資金をベースとしつつ、不足する資金については日本政策金融公庫の創業融資など、借入を検討するとよいでしょう。
保険代理店の記入例⑨ 事業の見通し
事業の見通しでは、売上や費用を洗い出し、保険代理店の収支構造を整理します。
売上については、新規契約と更新契約を分けて考え、どの程度の契約数があれば事業が安定するのかを確認してもよいかもしれません。単月の成果ではなく、一定期間での継続性を重視して作成しましょう。
費用面では、人件費、事務所費、システム利用料、広告費などを整理します。好調な月だけを念頭に置いてしまうと、何か問題が生じた際にすぐに利益がマイナスになってしまいます。平均的な月、あるいは不調な月を念頭に置いておきましょう。
これらを踏まえて、どの水準であれば無理なく継続できるのかを確認します。事業の見通しは成長計画を描くだけではなく、事業を続けられるラインを数字で確認するための項目でもあります。
保険代理店の記入例⑩ 自由記述欄
自由記述欄では、これまでの項目では表現しきれなかった考え方や、保険代理店として大切にしたい姿勢を整理します。数値や契約条件では示しにくい判断基準を言語化することが目的です。
たとえば、短期的な契約獲得と長期的な顧客関係のどちらを優先するのか、提案できないケースをどう判断するのかといった点は、日々の営業活動に直結するかもしれません。これらをあらかじめ整理しておくことで、迷ったときの指針になるでしょう。
ここまで整理してきた事業構造と矛盾しない形で、自分がどのような判断を積み重ねていきたいのかを整理するための項目です。
まとめ
保険代理店の事業計画書は、扱う保険商品を説明するための資料ではありません。どの前提で顧客と向き合い、どの条件なら事業を続けられるのかを整理するためのものです。
事前に事業に対する考え方を言語化しておくことで、売上や環境が変化しても、冷静な判断を保ちやすくなります。事業計画書は一度作って終わりではなく、節目ごとに見直しながら、自分たちの立ち位置を確認するための道具として使っていきましょう。
本コラムを参考にして、ぜひ最高の事業計画書を作成してください。
ここまで読んでいただき、本当にありがとうございました！
わたしたちBusiness Jungleでは、事業計画書の作成をお手伝いしております。
今回ご紹介した「簡易版の事業計画書」はもちろん、パワーポイントを使用した以下のような「本格版の事業計画書」も作成可能です。ぜひ、私たちと一緒に、最高の事業計画書を作成しましょう。
本格版の事業計画書（記載内容はサンプル）
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※簡易版の事業計画書は、日本政策金融公庫の「創業計画書」のフォーマットに基づいて作成させていただきます
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