本コラムをご覧になっている方の多くは、日本政策金融公庫の融資制度を活用して、カフェの創業を検討している方ではないでしょうか。
日本政策金融公庫は政府系の金融機関であるため、実績がない方でも有利な条件で資金を調達することができます。しかしながら、融資において作成が必須となる「創業計画書」。この作成ハードルが非常に高く、困っている方も多いというのも事実です。
本コラムでは、そのような方を対象として、カフェの創業計画書について徹底解説させていただきます。記入例はもちろん、そのまま使用できるテンプレートまでご紹介しています。ぜひ最後までお読みいただき、あなたの夢を実現させてください！
なお、わたしたち「Business Jungle 創業計画書作成」と一緒に創業計画書を作成したい方は、いつもでご連絡ください。日本政策金融公庫の創業融資において、最も重要になる創業計画書を4,800円から作成代行させていただきます！
本記事の監修 松浦英宗（まつうらえいしゅう）
創業・事業成長に必要なサービスをオールインワンで提供するBusiness Jungleの代表。
外資系戦略コンサルティング会社（アーサー・ディ・リトル・ジャパン）などにおいて、事業戦略立案や事業計画作成に関する豊富な経験を有する。
カフェの創業計画書のテンプレート
さっそくですが、カフェの創業計画書のテンプレートをご用意しておりますので、ぜひダウンロードください！
あくまでも「このように書けばいい」というイメージになりますので、自分自身で事業の特性に応じて、修正することが必要不可欠です。テンプレートを活用することで、創業計画書の検討スピードがかなり短く、かつ高品質になりますので、上手く活用いただくことをおすすめします。
日本政策金融公庫の創業計画書の概要
ここからは創業計画書の具体的な記入例について解説していきますが、まず大前提として創業計画書そのものについて、少しだけ理解しておきましょう。
創業計画書は、日本政策金融公庫で創業融資を申し込む際、新たに事業を始める方や事業開始後税務申告を終えていない方は必須となる書類です。極めて重要な書類であり、創業計画書の品質が融資の成功を左右すると言っても過言ではありません。
そして、記載しなくてはいけないのは、①創業の動機、②経営者の略歴等、③取扱商品・サービス、④従業員、⑤取引先・取引関係等、⑥関連企業、⑦お借入の状況、⑧必要な資金と調達方法、⑨事業の見通し、⑩自由記述欄、の10項目であり、それぞれの項目に応じて押さえるべきポイントも異なっています。
次章からは、これらの10項目それぞれについて、細かく記入例を見ていきます。最初は理解することが難しいと感じるかもしれませんが、根気強く取り組んでいきましょう。最後まで読めば、創業計画書のイロハを理解できているはずです！
カフェの記入例① 創業の動機
創業の動機は、カフェを開く理由を明確に伝えるための項目です。
単なる憧れではなく、経験や価値観、課題意識といった具体的な背景から、どのようにカフェ開業へつながったのかを整理して記載します。
例えば、接客業で働いた経験を通じて人の居心地をつくる仕事に魅力を感じてきたこと、自分自身が仕事や子育ての合間に落ち着ける場所を必要としていたこと、地域に気軽に立ち寄れるカフェが少なく不便さを感じていたことなど、日常の中で積み重なった気づきを言語化すると説得力が生まれます。
さらに、開業に向けて具体的に取り組んできたことを含めると、計画的に準備してきた印象を与えることができます。カフェ巡りを重ねて良い店舗の共通点を研究した経験、自宅で抽出技術を学び続けたこと、スイーツや軽食の試作を繰り返してきたことなど、努力の積み重ねが伝わる内容を盛り込みます。また、良い物件に出会えた、支えてくれる人が現れたなど、開業のタイミングとして現在を選んだ理由を述べることで、動機に必然性を持たせることができます。
カフェの記入例② 経営者の略歴等
経営者の略歴では、学歴や職歴を羅列するのではなく、どの経験がカフェの運営にどう生きるのかを具体的に示すことが重要です。
飲食店での勤務経験がある場合には、接客、調理補助、売上管理、スタッフ教育など、実際に担当してきた業務を簡潔にまとめます。これにより、日々の店舗運営を現実的にイメージしていることが伝わります。
飲食以外の経験でも、カフェ運営に活かせるスキルは多く存在します。小売業の経験は顧客対応力や在庫管理の能力、事務職の経験は数値管理やスケジュール管理の能力、営業職の経験はコミュニケーション力や関係構築の力につながります。
また、コーヒーの抽出技術を学んだこと、スイーツのレシピを研究してきたこと、衛生管理の資格を取得したことなど、開業のためにどのような準備をしてきたかを書くことで、誠実さと実行力をアピールできます。
略歴は人物像を伝える項目であるため、経験の多さではなく、経験をどう活用するかの視点を持って記載することが大切です。
カフェの記入例③ 取扱商品・サービス
取扱商品・サービスでは、どのようなメニューをどのような価値として提供するのかを説明します。
コーヒーや紅茶などのドリンクは、豆の産地や焙煎度、茶葉の種類、抽出方法など、味の方向性がイメージできるように説明します。フードの場合は、自家製か仕入れか、どのような特徴を持つのか、価格帯とのバランスはどう考えているのかなどを丁寧に整理します。
また、メニュー構成は売上やオペレーションに大きな影響を与えるため、回転率や調理の手間、廃棄ロスなども踏まえて考えていることを伝えます。地域の顧客をターゲットにするのか、在宅ワーカー向けに長時間滞在しやすい環境を提供するのか、親子連れに安心して過ごしてもらう空間を提供するのかなど、サービスの対象が明確であると、一貫したメニュー設計になります。
カフェは空間体験も含めてサービスであるため、店内の雰囲気、座席の配置、過ごしやすさなども価値として記載すると説得力が高まります。
カフェの記入例④ 従業員
従業員の欄では、店舗の規模や営業時間、提供するメニューの内容を踏まえ、どのような役割が必要になるのかを整理して記載します。
開店前の仕込み、ピーク時間帯の調理と接客、閉店後の片付けなど、時間帯によって求められる作業内容が異なるため、それらを理解したうえで人員を配置する必要があります。
例えば、ドリンク中心のカフェであれば、ピーク帯には複数の注文が同時に入る可能性があるため、抽出作業と提供作業を効率的に行える体制が求められます。フードメニューを充実させる場合は、仕込みや調理工程を担当するスタッフの育成も重要です。また、採用が必要な場合は、どのように確保するのか、研修体制はどうするのかといった、店舗運営全体を見据えた視点を持って記載します。
カフェの記入例⑤ 取引先・取引関係等
取引先・取引関係等では、食材や飲料、備品をどこから調達するのか、また売上の入金や支払いの流れがどのように行われるのかを整理して記載します。
例えば、コーヒー豆の焙煎業者、生乳の仕入れ先、パンや焼き菓子の仕入先、紙コップやテイクアウト資材の調達先など、店舗運営に欠かせない取引先が複数存在します。
調達の安定性を保つためには、品質、価格、納期、最低ロットなどの条件を事前に確認し、継続的に仕入れが可能であることが重要です。
また、売上の面では、現金決済・キャッシュレス決済・クレジットカード決済など複数の入金形態が考えられるため、それぞれの入金タイミングを把握しておくことが必要です。キャッシュレスの場合は入金までに数日のタイムラグが発生することもあり、運転資金の計画に影響します。
取引関係を整理することで、資金繰りの見通しがより明確になります。
カフェの記入例⑥ 関連企業
関連企業の欄では、創業者や関係者が経営する別事業が存在する場合、その活動がカフェ運営にどのように関連するかを説明します。
例えば、菓子製造業の事業を持っている場合は、自店で販売する焼き菓子の供給体制として活用できる可能性があります。農業や青果卸売などの事業がある場合は、新鮮な食材を安定的に確保できる点が強みとなります。
また、デザインや広告に関わる事業を持っている場合は、店舗内装やブランド制作、販促物の作成などを自社内で行えるため、コストを抑えつつ統一感のあるブランドづくりが可能になります。関連企業がある場合は、それが事業の強みにどうつながるのかを整理して記載し、該当しない場合はその旨を明記するだけで問題ありません。
カフェの記入例⑦ お借入の状況
お借入の状況では、現在抱えている借入を正確に記載します。
事業資金の借入だけでなく、個人の住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、カードローンなども含め、返済負担の全体像が分かるように整理します。創業後は運転資金が不足しがちなため、現在の借入状況を正確に把握し、返済が事業にどのように影響するかを理解しておくことが重要です。
借入があること自体は問題ではなく、返済負担と事業の収支のバランスが取れているかどうかが大切です。無理のない返済が可能か、創業後のキャッシュフローに支障はないかを想定しながら、誠実に記載します。
カフェの記入例⑧ 必要な資金と調達方法
必要な資金と調達方法では、開業時に必要な設備資金と運転資金を分けて整理します。
カフェでは、厨房設備、内装・外装工事、給排水工事、空調設備、テーブル・チェア・什器、レジシステムなど、多くの初期投資が必要になります。これらの内容を設備資金として明確にし、見積に基づいた現実的な金額を記載します。
運転資金では、食材仕入、家賃、人件費、水道光熱費、広告宣伝費、雑費など、開業後の運営に必要な費用を整理します。売上が安定するまでには一定の期間が必要であるため、数か月分の運転資金を確保する計画が望ましいです。
調達方法では、自己資金、家族からの支援、金融機関の融資、制度融資など、どの資金をどの費用に充当するのかを明確に記載します。
カフェの記入例⑨ 事業の見通し
事業の見通しでは、売上や利益の計画を具体的な根拠とともに説明します。
カフェの売上は客数と客単価で決まるため、それぞれの設定に現実的な根拠を持たせることが必要です。立地や周辺環境、競合店の状況、人通り、ターゲット層の生活動線を踏まえ、平日と休日の来店数をどのように見込むのかを整理します。客単価も、提供するメニューの価格帯、回転率、テイクアウトの割合などから算出すると、説得力のある計画になります。
経費については、原価、人件費、家賃、水道光熱費、広告費、雑費などの数値を丁寧に積み上げ、売上とのバランスが合理的であることを示します。また、想定より売上が下振れした場合にどのような対策が可能かを検討しておくことも、将来の安定性を説明するうえで有効です。
カフェの記入例⑩ 自由記述欄
自由記述欄では、事業全体で書ききれなかった理念やこだわり、カフェの価値、将来の展望などを補足します。この欄は、創業者がどのような思いでカフェを運営しようとしているのかを伝える場であり、読み手の心に残りやすい項目です。
例えば、地域の人が安心して集まれる場所をつくりたいという思いや、在宅ワーカーが仕事とリフレッシュの両方を叶えられる空間にしたいという意図、子育て世帯や高齢者に配慮した空間づくりなど、店づくりの基盤となる考え方を記載します。また、開業後にメニューを拡充したい、イベントを開催したい、オンライン販売を始めたい、将来的に2店舗目を目指したいなど、事業の成長イメージを書くことで、長期的な展望を示すことができます。
まとめ
いかがでしたでしょうか。
本コラムでは、創業計画書の記入例について、テンプレートも交えながらご紹介させていただきました。
確かに創業計画書は記入が難しく、ハードルが高いと感じてしまうかもしれません。しかし、各項目で押さえるべきポイントを学び、一つ一つ丁寧に乗り越えていけば大丈夫です。
記入例やテンプレートをご活用いただくことで、あなたの挑戦がより一層前に進んでいくことを心から応援しています！
わたしたち「Business Jungle 創業計画書作成」は、勇気を出して創業しようとしている、あるいは既に創業しているあなたを応援しています。
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