本コラムをご覧になっている方の多くは、日本政策金融公庫の融資制度を活用して、保険代理店の創業を検討している方ではないでしょうか。
日本政策金融公庫は政府系の金融機関であるため、実績がない方でも有利な条件で資金を調達することができます。しかしながら、融資において作成が必須となる「創業計画書」。この作成ハードルが非常に高く、困っている方も多いというのも事実です。
本コラムでは、そのような方を対象として、保険代理店の創業計画書について徹底解説させていただきます。記入例はもちろん、そのまま使用できるテンプレートまでご紹介しています。ぜひ最後までお読みいただき、あなたの夢を実現させてください！
なお、わたしたち「Business Jungle 創業計画書作成」と一緒に創業計画書を作成したい方は、いつもでご連絡ください。日本政策金融公庫の創業融資において、最も重要になる創業計画書を4,800円から作成代行させていただきます！
本記事の監修 松浦英宗（まつうらえいしゅう）
創業・事業成長に必要なサービスをオールインワンで提供するBusiness Jungleの代表。
外資系戦略コンサルティング会社（アーサー・ディ・リトル・ジャパン）などにおいて、事業戦略立案や事業計画作成に関する豊富な経験を有する。
保険代理店の創業計画書のテンプレート
さっそくですが、保険代理店の創業計画書のテンプレートをご用意しておりますので、ぜひダウンロードください！
あくまでも「このように書けばいい」というイメージになりますので、自分自身で事業の特性に応じて、修正することが必要不可欠です。テンプレートを活用することで、創業計画書の検討スピードがかなり短く、かつ高品質になりますので、上手く活用いただくことをおすすめします。
日本政策金融公庫の創業計画書の概要
ここからは創業計画書の具体的な記入例について解説していきますが、まず大前提として創業計画書そのものについて、少しだけ理解しておきましょう。
創業計画書は、日本政策金融公庫で創業融資を申し込む際、新たに事業を始める方や事業開始後税務申告を終えていない方は必須となる書類です。極めて重要な書類であり、創業計画書の品質が融資の成功を左右すると言っても過言ではありません。
そして、記載しなくてはいけないのは、①創業の動機、②経営者の略歴等、③取扱商品・サービス、④従業員、⑤取引先・取引関係等、⑥関連企業、⑦お借入の状況、⑧必要な資金と調達方法、⑨事業の見通し、⑩自由記述欄、の10項目であり、それぞれの項目に応じて押さえるべきポイントも異なっています。
次章からは、これらの10項目それぞれについて、細かく記入例を見ていきます。最初は理解することが難しいと感じるかもしれませんが、根気強く取り組んでいきましょう。最後まで読めば、創業計画書のイロハを理解できているはずです！
保険代理店の記入例① 創業の動機
創業の動機では、保険代理店という事業に関心を持つようになった背景や、なぜ保険という分野で事業を行いたいと考えるに至ったのかを整理して記載します。
保険に加入する場面で内容が十分に理解されていないと感じた経験や、将来への不安を抱えながら選択を迫られる人の姿を目にしてきたことが、関心のきっかけになっている場合もあるでしょう。
また、ライフステージの変化や事業活動の中で、保険が果たす役割の大きさを実感したことや、相談相手によって受け取る印象が大きく変わることに気づいた経験なども、動機として整理できます。商品そのものよりも、説明のあり方や向き合い方に価値を感じた場合には、その点を軸にまとめることも考えられます。
この項目では、保険代理店というテーマを中心において、どのような立場で事業に向き合いたいのかが伝わるよう、背景となる考え方を整理していきます。
保険代理店の記入例② 経営者の略歴等
経営者の略歴等では、学歴と職務経験を時系列で整理し、保険代理店の運営につながる要素をピックアップして記載していきます。
学歴に関しては、学校で学んだ内容の中に金融、経済、法律、経営、サービス業などに関わる分野があれば、その点に触れておくとよいでしょう。
職務経験としては、保険業界での勤務経験に限らず、営業職、接客業、事務職、コンサルティング業務など、人と向き合いながら説明や提案を行ってきた経験もあれば、あわせて記載しておくことをおすすめします。さまざまな観点から、保険代理店との関係を検討し、最も刺さる内容を記載するようにしましょう。
保険代理店の記入例③ 取扱商品・サービス
保険代理店では、個人や法人を対象に、保険商品に関する相談や提案を行うことが事業の柱になるでしょう。この内容を前提としつつ、自社のサービス内容を分かりやすい形で整理していきます。
まず、取扱商品・サービスの内容としては、事業の中心となるものを3つ記載します。たとえば、生命保険に関する相談、損害保険の提案、保険の見直し相談など、代理店としての役割が伝わる内容を簡潔に整理しましょう。
セールスポイントでは、特定の商品を勧めるのではなく、利用者の状況や考えを踏まえて選択肢を整理する姿勢や、分かりやすい説明を心がけている点など、自社ならではの特徴をまとめます。
販売ターゲット・販売戦略では、個人、事業者、家族世帯など、想定されるターゲットを整理し、どのような接点を通じて相談を獲得していくかという考え方を示します。
また、競合・市場など自社を取り巻く状況については、地域内の代理店数や保険相談の傾向を踏まえ、自社がどのような立ち位置で事業を行うかを整理します。市場において、競合にどのように打ち勝っていくかという勝ち筋と言い換えてもよいでしょう。
保険代理店の記入例④ 従業員
従業員の項目では、役員や従業員、家族従業員・パート従業員の内訳を記載します。
保険代理店では、相談件数や業務量に応じて体制を調整していくことが多いため、そうした稼働量を踏まえながら現時点で想定している人数構成を整理します。
創業当初は限られた人数で運営し、相談件数の増加に応じて体制を見直していくという考え方もあります。常勤と非常勤を組み合わせることで、固定費を抑えながら事業を進めていく形を想定する場合も考えられます。
このように本項目では、人数構成と事業規模のバランスが伝わるよう、簡潔にまとめて記載していきましょう。
保険代理店の記入例⑤ 取引先・取引関係等
取引先・取引関係等では、保険代理店の業務を支える外部との関係を整理して記載します。
保険会社をはじめ、事務処理やシステム運用に関わる事業者、印刷物や備品の供給先などが含まれるかもしれません。また、相談業務を円滑に進めるために関わる専門家や、事務手続きを補完する外部事業者との関係も整理できます。
これらの取引関係をまとめることで、代理店業務がどのような体制のもとで行われているのかを読み手に伝え、事業の実態をより具体的に示すことができます。
保険代理店の記入例⑥ 関連企業
関連企業の項目では、申込人または配偶者が経営している企業がある場合に、その概要を整理して記載します。
保険代理店と同一分野である必要はなく、事業運営の中での関係性がないような場合でも、関連企業がある場合は記載しておきましょう。
該当する企業がない場合には、この項目は記載する必要がありません。記載しなくても減点されることはないので安心してください。
保険代理店の記入例⑦ お借入の状況
お借入の状況では、法人代表者または個人事業主本人が現在利用している借入内容と、年間の返済額を整理して記載します。住宅ローンや車両ローンなど、用途にかかわらず記載しましょう。
複数の借入がある場合には、それぞれの年間返済額を記載し、全体の返済状況が確認できるようにします。
借入の状況を整理して記載することは、事業計画の前提条件を明確にする意味を持ちます。借入があること自体が悪いわけではないため、正直に記載しておく必要があります。
保険代理店の記入例⑧ 必要な資金と調達方法
設備資金としては、事務所の整備費、事務機器、通信環境、相談スペースの備品、業務システム導入費などが挙げられます。保険代理店では、説明や相談を行う環境が重要となるため、金額を念頭に置きながら業務に必要な要素を整理します。
運転資金には、人件費、家賃、通信費、広告費、事務用品費などが含まれます。相談件数が安定するまでの期間を想定し、一定の運転資金を確保しておきましょう。
調達方法では、自己資金、家族からの支援、金融機関からの借入など、想定している資金の確保手段を整理して記載します。
保険代理店の記入例⑨ 事業の見通し
事業の見通しでは、売上高、売上原価、経費の3つの観点から整理します。
売上高については、相談件数や契約件数などを軸にしつつ、個人・法人それぞれの相談機会を踏まえて売上の構成要素を分解します。継続的な見直し相談や追加契約が生じる可能性なども含めて、売上を正確に見積もっていきましょう。
売上原価については、代理店業務に伴って発生する手数料負担や、業務に直接関わる費用を整理します。契約件数の増加に伴い変動する要素があることを踏まえ、売上との関係性を意識してまとめます。
経費については、人件費、家賃、通信費、広告費、システム利用料など、事業を継続するうえで必要となる費用を整理します。固定的に発生する費用が多い点を踏まえ、売上規模とのバランスを意識した見通しを示します。
保険代理店の記入例⑩ 自由記述欄
自由記述欄では、これまでに整理してきた事業内容、運営体制、資金計画、今後の展開などを踏まえ、事業全体を一つの流れとしてまとめていきます。
あわせて、事業を進めるうえで意識している考え方や、日々の相談業務に向き合う姿勢についても整理するとよいでしょう。事業としてどのようなスタンスで運営していくのかが読み手に伝わるよう構成することがポイントになります。
この項目は、計画書全体を読み終えた後に事業の輪郭を再確認できる位置づけとなるため、事業内容のまとめと大切にしたい価値観をセットで語ると、読み手に刺さる内容に仕上がります。
まとめ
いかがでしたでしょうか。
本コラムでは、創業計画書の記入例について、テンプレートも交えながらご紹介させていただきました。
確かに創業計画書は記入が難しく、ハードルが高いと感じてしまうかもしれません。しかし、各項目で押さえるべきポイントを学び、一つ一つ丁寧に乗り越えていけば大丈夫です。
記入例やテンプレートをご活用いただくことで、あなたの挑戦がより一層前に進んでいくことを心から応援しています！
わたしたち「Business Jungle 創業計画書作成」は、勇気を出して創業しようとしている、あるいは既に創業しているあなたを応援しています。
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